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人民日报客户端:湖北为科技企业注入“金融活水”担保贷款近6亿
来源:人民日报客户端 时间:2023.02.24 打印

近日,湖北省赤壁市高新产业园区的两家科技企业,合计顺利获贷800万元,解决了流动资金无法满足经营所需等棘手问题,订单猛增。来自湖北省科技融资担保有限公司(以下简称“湖北省科担公司”或“该公司”)的数据显示,该公司自去年5月成立以来,已为湖北省科技企业提供担保贷款161笔,总额5.75亿元。

充分聚焦科技型中小微企业融资难、融资贵、融资慢等“瓶颈”问题,构建覆盖全省、上下联动的科技融资担保体系,湖北省成立省级科技融资担保有限公司的举措,积极发挥科技融资担保“桥梁”和“纽带”作用,助推企业良性发展,成效显著。

担责赋能,为科技企业发展提供坚强支撑

据了解,湖北省科担公司是湖北宏泰集团旗下的政策性金融服务机构。按照湖北省委、省政府的决策部署,该公司以服务科技型中小微企业为目标,坚持省级科技融资担保专营机构的定位,着眼解决融资难、融资贵、融资慢等问题,按照“门槛更低、程序更简、速度更快、费用更省、抵押更少”的原则,通过金融创新服务科技创新,进一步增强政府性融资担保对中小微科技企业的支持力度,为企业发展提供积极的金融支持,为产业发展营造良好的金融生态体系,助力科技强省建设,助推实体经济高质量发展。

湖北省科担公司公司相关负责人介绍,自成立以来,该公司立足市场实际,着眼融资企业所需,在运营上从“新”着手,探索适合广大中小微科技企业融资实际的有效路径,积极推动模式创新,着力解决企业融资痛点和难点。

在业务模式上,该公司基于国有商业银行大数据风控模型,采取线上线下相结合的方式,简化担保贷款审批流程,推广“3分钟申贷、0人工干预、1秒钟放款”的全线上操作“301”模式。

在风控机制上,该公司积极引入国内领先的金融科技和大数据风控服务商,借助“大数据”征信模型,实现对企业经营能力自动化、数据化分析,已成为尽调人员标配工具,为迅速、精准调查企业资信提供了新的可靠途径。

在产品供给方面,该公司根据市场的多元化需求和融资企业不同的类型,精心设计推出了科担贷、科担快贷、科担专精特新贷、科担人才贷、科担联合贷等专项产品,多维度、多层次满足企业的需求。

“在此基础上,我们还对担保方式进行了创新。”该负责人介绍说,我们摒弃了固定资产、收入规模等传统有形指标,着重评判技术密集型企业的人才、专利权、长期价值溢价等无形指标,提升对科技企业核心竞争力的价值发现能力,推动以信用为主的反担保模式,“目前发放贷款的客户当中,信用担保占比96.9%。”

降低门槛,做科技企业发展的“贴心人”

一般情况下,科技企业特别是中小微科技企业,属于人才密集型企业,技术专利、知识产权等颇多,但由于没有太多固定资产,无法达到传统融资贷款的有关要求,企业发展受到了极大的制约。湖北省科担公司通过创新服务产品、推动信用担保等方式,着眼于“价值驱动发展”,通过评估企业市场潜力与成长空间,着力满足企业融资需要。

今年2月,枝江市某科技公司作为湖北省科技厅认定的科技型中小企业,面临上述问题困扰,急需融资。得悉情况后,在地方担保机构的协助下,湖北省科担公司通过联合当地合作担保公司,对该企业进行实地考察与风险评估,该企业一周内就拿到了一笔500万元的“科担联合贷”,不仅没有任何抵押物,还享受了科技担保业务的专项优惠利率,担保费也仅1%。

作为湖北省“专精特新”小巨人企业、武汉市重点扶持的高新技术企业,武汉某动力技术公司拥有多项发明、实用新型专利和软件著作权,拥有多项世界一流或领先的技术。2022年,受疫情防控等诸多因素的影响,该企业生产经营面临极大资金压力。了解到该企业的融资需求后,2022年6月,湖北省科担公司联合光大银行武汉分行针对性地为其提供了总额1000万元的“科担专精特新贷”,专项用于该企业生产设备、原材料采购,有效缓解了企业经营资金不足的压力,为企业发展提供了有力的资金支持。

去年9月以来,湖北省科担公司在保业务平均放款利率不高于4.6%,且边际利率呈不断下降态势。2022年全年对单户100万元以下客户降至零费率,综合担保费率仅0.6%,有效实现了科技型企业担保贷款准入门槛和融资成本“双降”。

高效服务,为产业做强做大播撒“及时雨”

科技企业是科技创新的重要力量,是产业结构优化升级的重要载体,企业的发展、产业的壮大离不开金融资源的有效支撑。

位于湖北省鄂州市的湖北吴都医药包装材料有限公司成立于2009年,隶属于吴都医药(集团)公司,是集生产、销售、研发为一体,专业生产高品质药用软膏铝管、药用塑瓶和日用塑料包装容器等产品的企业。该企业先后被湖北省评为高新技术企业和创新型中小企业。2023年年初,吴都医包承接了大量订单,急需补充流动资金用来采购原材料。元月16日,湖北省科担公司在收到项目材料后,迅速按照“T+1”创新风险审查模式(即:前置项目尽职调查和预审,在合作担保机构完成评审后,省科担公司在1个工作日内完成风险审查并出具担保意向函)进行风险审核,元月17日即完成担保意向函的出具,中国农业银行鄂州花湖支行于1月18日批复授信。在湖北省科担公司与鄂州市中小企业融资担保有限公司联合担保下,吴都医包收到了中国农业银行鄂州花湖支行发放的500万元担保贷款,从提交申请到完成全部审批仅用了7个工作日。

湖北省科担公司董事长程斌介绍,该公司作为省级政府性科技融资担保专营机构,将充分发挥全省科技融资担保体系的龙头引领作用,携手全省各市县区合作担保机构,优化审批流程,畅通金融“活水”,“贷”动市场主体活力,服务中小微科技企业健康发展。他表示,该公司将认真贯彻落实党的二十大精神,紧紧围绕湖北省第十二次党代会提出的“三高地、两基地”建设目标,全面建成覆盖全省、上下联动的科技融资担保体系,持续优化全省科技企业融资环境,为加快科技企业快速发展、建设科技强省贡献担当。

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